7 critères sur lesquels te baser pour faire ton choix !
Tu n’es pas le seul ou la seule à te questionner sur les banques en ligne et leurs avantages en comparaison avec les banques traditionnelles, souvent quand on est jeune on choisit la banque dans laquelle nos parents ont leur compte et parfois aussi leur crédit immobilier et cela devient alors à notre tour notre banque.
Pour autant, tu t’es déjà sûrement demandé.e quels pourraient être nos intérêts à changer d’établissement bancaire pour se tourner vers une banque en ligne.
Dans cet article, nous allons t’expliquer avec le plus de détails précis quels sont les avantages et les désavantages de l’offre de banque traditionnelle et de l’offre de banque en ligne.
Avec toutes ces infos tu pourras ainsi te décider et choisir ce qui correspond le mieux à la relation que tu as et veut avoir avec ta banque maintenant et dans le futur, pour tous tes projets de vie.
Pour t’aider et t’aiguiller dans ton choix : banque en ligne vs banque traditionnelle, on a basé notre analyse sur différents critères qui sont les suivants ⇒
Ces 7 éléments de comparaison vont te permettre de savoir quelle est le type de banque qui convient le mieux à tes besoins, tes habitudes et tes projets futurs.
C’est une très grosse différence entre les deux types d’établissements bancaire, c’est-à-dire la banque traditionnelle et la banque en ligne. Plus encore, c’est probablement l’argument choc le plus utilisé par toutes les banques en ligne pour mettre en avant leurs offres.
Banque traditionnelle ⇒
Coût de la carte bancaire : Entre 40 et 150€ par an, en moyenne (c’est en fonction de votre banque et de la carte bancaire que vous avez)
Frais de gestion de compte classiques : Entre 20 et 30€ par an, en moyenne
Retraits dans les distributeurs automatiques (DAB) en France : Généralement entre 2 et 5 retrait gratuits, puis une commission entre 1 et 3€ peut être appliquée pour les retraits supplémentaires
Retraits et paiements à l’International : Entre 2 et 4% de frais en moyenne
Assurances moyens de paiement : Entre 18 et 36€ par an, en moyenne
Commission d’intervention : Jusqu’à 8€
Banque en ligne ⇒
Coût de la carte bancaire : 100% gratuite (parfois cependant elle peut chez certaines banques être payante mais c’est un très faible coût)
Frais de gestion de compte classiques : 100% gratuits
Retraits dans les distributeurs automatiques (DAB) en France : Ils sont le plus souvent gratuits et illimités
Retraits et paiements à l’International : Gratuits ou autour de 2% de frais
Assurances moyens de paiement : Gratuits ou jusqu’à 24€ par an, en moyenne
Commission d’intervention : Gratuite
C’est généralement un des points de friction et d’exaspération que l’on peut avoir avec sa banque traditionnelle, surtout quand on sait qu’en moyenne un français a 200€ de frais bancaires chaque année. Il y a de quoi avoir envie de faire de belles économies en ouvrant un compte dans une banque en ligne.
Si ce n’est pas un point bloquant pour toi, n’hésites tout de même pas à demander à ta banque ou à ton conseiller bancaire de t’indiquer quels sont les frais que tu payes chaque année et de t’expliquer pourquoi ils te sont appliqués. Cela te permettra de te demander s’ils sont utiles ou non.
Cependant, la différence de tarif entre une banque traditionnelle et une banque en ligne ne doit pas être le seul critère sur lequel te baser avant de franchir le pas.
C’est dans ce point spécifique que les banques traditionnelles se distinguent puisqu’elles ont des services client particulièrement développés contrairement aux banques en ligne.
Une banque traditionnelle va t’attribuer un conseiller ou une conseillère dédiée qui sera responsable de ton dossier. Tu pourras le joindre ou le rencontrer dans ton agence bancaire en cas de souci, pour lui poser tes questions mais surtout prendre conseil pour tes grands projets de l’avenir. C’est spécifiquement dans ce domaine que les banques traditionnelles tirent leur avantage, les conseillers sont spécialistes dans leur domaine et leur suivi permet en fonction de leur connaissance de ton profil de te proposer les produits ou les projets les plus adaptés. Par exemple, les gens trouvent plus sécurisant et rassurant de faire un prêt immobilier dans une banque traditionnelle.
Les banques en ligne proposent elles aussi un service client et il n’a pas nécessairement à rougir. L’avantage c’est qu’il est 100% dématérialisé ce qui leur permet d’avoir une bien plus grande amplitude horaires. Une banque traditionnelle ouvrira ses agences sur des horaires habituels de bureau quant à un conseiller d’une banque en ligne sera joignable jusqu’à 20h et dans certains cas même 22h. En revanche, pas de personnalisation et pas tellement de suivi puisque tu tomberas à chaque fois sur une personne différente. Elle sera compétente et professionnelle mais elle n’aura pas la même finesse d’analyse de tes besoins puisqu’elle ne connaitra pas tout ton historique ni tous tes besoins.Il te faut savoir aussi que les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques de ce fait il te sera impossible de rencontrer un conseiller physiquement et qu’il faudra faire toutes tes démarches par tchat, téléphone ou bien visio. Pas toujours évident notamment pour les projets immobiliers pour lesquels on a tendance à être stressé parce qu’il y a plus d’enjeu. Heureusement, les banques en lignes font beaucoup d’effort en ce sens donc d’ici quelques années les choses auront sûrement bien changé sur cette question.
Ainsi, il faut que tu saches quel accompagnement tu as besoin et dont tu as envie pour te dire si le format 100% en ligne de la banque en ligne peut te convenir ou si au contraire tu préfères avoir une personne dédiée qui pourra t’aider et t’accompagner de manière personnalisée.
Bon à savoir : si tu souhaites passer sur une offre de banque en ligne sache qu’il vaut mieux être très à l’aise sur internet et les applications mobiles.
Dans les faits, les banques traditionnelles et les banques en ligne proposent quasiment les mêmes services et les mêmes offres. Les services fondamentaux sont accessibles dans les deux cas : gestion de votre compte, carte bancaire et chéquier, retrait d’espèces, ouverture de compte épargne, virements entre comptes.
Ce qui change fondamentalement dans l’approche des banques en ligne c’est que c’est le client qui gère son compte et ses besoins comme il le souhaite et l’entend grâce à son application bancaire. C’est l’argument et l’élément central dans l’offre de la banque en ligne.
L’application permet d’accéder à tous un tas de services du quotidien pour lesquels il faudrait passer par un conseiller dans une banque traditionnelle : rappel de son code de carte bleue, opposition à une carte bancaire, commande d’une nouvelle carte bancaire, souscription à des options ou à des produits en ligne …
Les banques traditionnelles se sont depuis pour la plupart adaptées en proposant elles aussi des applications bancaires plus abouties et performantes, cependant de nombreux services restent gérés par les conseillers ce qui enlève de l’autonomie aux clients qui aimeraient, pour certains, en avoir plus.
Là, où les banques en ligne ont fait très fort c’est de proposer une ouverture de compte ultra rapide et ultra simple. Il suffit de se rendre sur le site internet de la banque en ligne via laquelle on souhaite ouvrir un compte, de remplir quelques éléments, fournir quelques pièces justificatives et généralement en 10/15 minutes le tour est joué !
Un autre élément à connaître et pour lesquels les banques en ligne représentent un gros désavantage c’est pour la partie dépôt de chèque et d’espèces.
N’ayant pas d’agence cela reste des démarches plus complexes à réaliser lorsqu’on est client d’une banque en ligne. Ainsi, pour le dépôt de chèque cela est possible mais tout se fait via courrier et on peut bien imaginer que cela reste quelque chose qui n’est pas sécurisé par rapport au fait de ce rendre dans son agence d’une banque traditionnelle et déposer très simplement dans un guichet son chèque à encaisser.
Pour les espèces, là c’est encore plus compliqué puisque la grande majorité des banques en ligne ne permettent pas de faire des dépôts sur son compte en banque puisqu’elles n’ont pas d’agence qui permettraient de faire ses démarches. Seules banques en ligne qui le permettent sont Monabanq et Hello Bank (puisque ce sont des banques qui appartiennent à deux réseaux de banques traditionnelles la BNP Paribas et la CIC).
Dernier élément à prendre en compte pour te faire une meilleure idée, les banques traditionnelles ont une proposition d’offres de services et de produits bien plus étoffée que les banques en ligne : différents types de comptes courants, différents types de cartes bancaires, de nombreux produits d’épargne et différents types de crédit. Les banques en ligne malgré leurs efforts restent encore un peu à la peine sur la pluralité de leurs offres, mais là encore les choses vont très probablement évoluer dans le bon sens dans les prochaines années.
Bon à savoir : Pour ouvrir un compte en banque dans une banque en ligne il est nécessaire d’avoir un compte bancaire dans une banque traditionnelle (et oui l’un ne va pas sans l’autre finalement)
Les banques en ligne proposent généralement une offre de produits plus étendue et surtout plus rapide grâce à l’aspect digital de toutes les opérations quotidiennes qui permet de rendre le client totalement indépendant.
Elles proposent généralement des produits d’épargne, comme des livrets, la possibilité de faire un crédit à la consommation ou encore un prêt immobilier malheureusement sur ce sujet elles pêchent encore un peu et sont moins compétitives que les banques traditionnelles. D’autant plus, qu’il sera plus difficile de négocier un taux ou des frais sur un prêt avec un ordinateur ou quelqu’un qui n’a pas de relation particulière avec vous. Cependant, on ne peut que t’encourager à comparer les offres entre les banques en ligne et les banques traditionnelles par toi même puisque sur ce sujet encore les banques en ligne tentent au mieux de se rapprocher des banques traditionnelles.
En revanche, il est nécessaire de souligner que les banques traditionnelles sont celles qui proposent le plus de produits d’épargne (PEL, Livret A, LDDS, etc) mais aussi une offre vraiment complète concernant les produits de bourses (compte-titres, PEA, etc) et bien entendu, une offre de prêts très large (consommation, immobilier, entreprise. Pour la partie assurance et prévoyance là encore les banques traditionnelles sont loin devant grâce à leurs offres.
Un des produits d’appel et force de frappe des banques en ligne, c’est d’avoir changer les codes de l’offre commerciale bancaire en proposant de très gros avantages pour l’ouverture d’un compte, en général elles offrent entre 70 et 200€. Elles ont toutes déployé un arsenal commercial pour faire venir de nouveaux clients.
Cette prime d’ouverture de compte est conditionnée généralement par le versement d’une première somme d’argent entre 100 et 300€ habituellement, sur le nouveau compte ouvert dans la banque en ligne choisie. On peut également demandé aux clients d’effectuer un certains nombres de paiements avec la carte bancaire pour valider le versement de cette offre de bienvenue.
Mais les cadeaux ne s’arrêtent généralement pas là, puisque les banques en ligne favorisent très largement le parrainage en proposant à ses clients de gagner de l’argent à chaque ouverture de compte d’un proche ou d’une connaissance. Là encore les montants sont variables en fonction de la banque et de la période mais cela va souvent de 50 à 150€. Un très bon moyen de fidéliser le client mais aussi de lui faire gagner de l’argent.
Ce type d’offre n’avait jamais été promise ou proposée à la clientèle du bancaire et cela a totalement cassé les codes des établissements bancaires et redistribué les cartes sur le marché.
Les banques traditionnelles l’ont bien compris c’est pourquoi certaines proposent elles aussi des petits cadeaux, généralement moins intéressants sur le moment et avec plus de conditions, généralement entre 50 et 80€ à l’ouverture d’un compte ou bien des frais de gestion et de carte bancaire offerts ou encore des frais sur les prêts réduits …
Les offres des banques en ligne sont alléchantes et permettent de gagner de l’argent rapidement ce qui représente un avantage non négligeable en revanche si tu souhaites t’inscrire dans une relation sur le long terme avec la possibilité de négocier directement sur des frais ou des cadeaux c’est avec une banque traditionnelle que ce sera possible.
Une des réticences principales vis à vis des banques en ligne, c’est un supposé manque de sécurité et en ce sens, les banques traditionnelles jouissent d’une bien meilleur image sur cette question.
Il est important que les établissements bancaires, pour en acquérir le nom et les autorisations répondent tous au même cahier des charges ainsi le niveau de sécurité des banques en ligne et des banques traditionnelles est exactement le même. Elles ont le même statut juridique qui est délivré par l’APCR, elles sont encadrées par le code monétaire et financier extrêmement règlementé.
Il est souvent remis en cause le fait de tout faire de manière électronique, mais en réalité dans beaucoup de cas c’est aussi le cas avec les banques traditionnelles et cela tend d’ailleurs à se globaliser. La sécurisation et le cryptage des données est le nerf de la guerre pour toutes les banques et elles déploient de très gros moyens dans ces sujets qu’elles prennent très au sérieux.
Banque en ligne ou banque traditionnelle, elles font face aux mêmes types de problèmes et y répondent de la même manière. Donc sur ce point, il n’y a pas du tout de différence.
Bon à savoir : En France, 4 millions de personnes ont un compte en banque personnel d’une banque en ligne, ce qui représente environ 6% de la population.
Les banques se distinguent ici sur leurs critères d’ouverture de compte en banque.
Les banques en ligne ⇒
En fonction de la carte que l’on souhaite il peut y avoir des conditions de revenus, ainsi pour une carte Gold il faut justifier de revenus d’au moins 1600/1800€. Pour les cartes encore plus Premium cela peut être autour de 3800/4000€. Bien entendu, les banques en ligne proposent aussi une offre sans conditions d’entrée et accessible à tous, attention les avantages ne sont pas toujours les mêmes.
Il sera demandé de justifier d’un compte bancaire dans une banque traditionnelle en soumettant ton RIB lors de l’ouverture de ton compte.
L’ouverture d’un compte bancaire va être conditionné par le dépôt d’une somme d’argent sur celui-ci, entre 10 et 400€ en fonction de la carte désirée et de l’offre choisie.
On te demandera aussi de justifier de ton identité en fournissant une carte d’identité ou bien un passeport.
Dans certains cas, pour ne pas avoir de pénalité ou des frais supplémentaires il est demandé au détenteur du compte en banque de faire un minimum de paiement par mois, en moyenne entre 1 et 4 paiements mensuels.
Les banques en ligne sont connues pour être assez frileuses pour l’ouverture de compte pour les mineurs.
Bon à savoir : Fosfo de Fortuneo est l’unique offre de banque en ligne qui permet de souscrire en ligne sans avoir un RIB d’une banque traditionnelle à son nom
Les banques traditionnelles ⇒
Aucunes conditions de ressources n’est nécessaire pour ouvrir un compte bancaire que ce soit en ligne ou en agence.
Elles ne demandent jamais de dépôt minimum et l’obtention des cartes bancaires ne sont généralement pas liées aux revenus (dans la majeure partie des cas) mais plutôt au prix que tu seras disposé.e à payer chaque mois pour bénéficier de la carte et de ses avantages.
⇒ Pour résumer, les conditions d’ouverture d’un compte sont plus strictes chez une banque en ligne.
Tu as maintenant tous les aspects de comparaison et sur lesquels tu peux t'appuyer pour savoir quelle est l'offre qui te convient le mieux.
On tient tout de même à te dire que les deux types de banque ne sont pas incompatibles.
Ainsi, de nombreuses personnes ont un compte chez une banque traditionnelle et également un compte dans une banque en ligne. Tu peux aussi arrêter de payer la carte bancaire dans ta banque traditionnelle tout en y gardant ton compte courant et tes comptes d'épargne et ainsi utiliser dans ton quotidien la carte bancaire de ta banque en ligne, qui elle ne te coûte pas 1€.
Si tu es à l'aise avec internet, les applications et que tu cherches à faire le plus d'économies possibles dans ta vie quotidienne l'offre d'une banque en ligne saura sûrement te séduire.
En revanche, si tu as besoin d'aide personnalisée pour gérer ton budget, de challenge pour des placements ou que tu as des projets professionnels ou immobiliers l'expertise d'une banque traditionnelle te conviendra probablement mieux.
Tu n’es pas le seul ou la seule à te questionner sur les banques en ligne et leurs avantages en comparaison avec les banques traditionnelles, souvent quand on est jeune on choisit la banque dans laquelle nos parents ont leur compte et parfois aussi leur crédit immobilier et cela devient alors à notre tour notre banque.
Pour autant, tu t’es déjà sûrement demandé.e quels pourraient être nos intérêts à changer d’établissement bancaire pour se tourner vers une banque en ligne.
Dans cet article, nous allons t’expliquer avec le plus de détails précis quels sont les avantages et les désavantages de l’offre de banque traditionnelle et de l’offre de banque en ligne.
Avec toutes ces infos tu pourras ainsi te décider et choisir ce qui correspond le mieux à la relation que tu as et veut avoir avec ta banque maintenant et dans le futur, pour tous tes projets de vie.
Pour t’aider et t’aiguiller dans ton choix : banque en ligne vs banque traditionnelle, on a basé notre analyse sur différents critères qui sont les suivants ⇒
Ces 7 éléments de comparaison vont te permettre de savoir quelle est le type de banque qui convient le mieux à tes besoins, tes habitudes et tes projets futurs.
C’est une très grosse différence entre les deux types d’établissements bancaire, c’est-à-dire la banque traditionnelle et la banque en ligne. Plus encore, c’est probablement l’argument choc le plus utilisé par toutes les banques en ligne pour mettre en avant leurs offres.
Banque traditionnelle ⇒
Coût de la carte bancaire : Entre 40 et 150€ par an, en moyenne (c’est en fonction de votre banque et de la carte bancaire que vous avez)
Frais de gestion de compte classiques : Entre 20 et 30€ par an, en moyenne
Retraits dans les distributeurs automatiques (DAB) en France : Généralement entre 2 et 5 retrait gratuits, puis une commission entre 1 et 3€ peut être appliquée pour les retraits supplémentaires
Retraits et paiements à l’International : Entre 2 et 4% de frais en moyenne
Assurances moyens de paiement : Entre 18 et 36€ par an, en moyenne
Commission d’intervention : Jusqu’à 8€
Banque en ligne ⇒
Coût de la carte bancaire : 100% gratuite (parfois cependant elle peut chez certaines banques être payante mais c’est un très faible coût)
Frais de gestion de compte classiques : 100% gratuits
Retraits dans les distributeurs automatiques (DAB) en France : Ils sont le plus souvent gratuits et illimités
Retraits et paiements à l’International : Gratuits ou autour de 2% de frais
Assurances moyens de paiement : Gratuits ou jusqu’à 24€ par an, en moyenne
Commission d’intervention : Gratuite
C’est généralement un des points de friction et d’exaspération que l’on peut avoir avec sa banque traditionnelle, surtout quand on sait qu’en moyenne un français a 200€ de frais bancaires chaque année. Il y a de quoi avoir envie de faire de belles économies en ouvrant un compte dans une banque en ligne.
Si ce n’est pas un point bloquant pour toi, n’hésites tout de même pas à demander à ta banque ou à ton conseiller bancaire de t’indiquer quels sont les frais que tu payes chaque année et de t’expliquer pourquoi ils te sont appliqués. Cela te permettra de te demander s’ils sont utiles ou non.
Cependant, la différence de tarif entre une banque traditionnelle et une banque en ligne ne doit pas être le seul critère sur lequel te baser avant de franchir le pas.
C’est dans ce point spécifique que les banques traditionnelles se distinguent puisqu’elles ont des services client particulièrement développés contrairement aux banques en ligne.
Une banque traditionnelle va t’attribuer un conseiller ou une conseillère dédiée qui sera responsable de ton dossier. Tu pourras le joindre ou le rencontrer dans ton agence bancaire en cas de souci, pour lui poser tes questions mais surtout prendre conseil pour tes grands projets de l’avenir. C’est spécifiquement dans ce domaine que les banques traditionnelles tirent leur avantage, les conseillers sont spécialistes dans leur domaine et leur suivi permet en fonction de leur connaissance de ton profil de te proposer les produits ou les projets les plus adaptés. Par exemple, les gens trouvent plus sécurisant et rassurant de faire un prêt immobilier dans une banque traditionnelle.
Les banques en ligne proposent elles aussi un service client et il n’a pas nécessairement à rougir. L’avantage c’est qu’il est 100% dématérialisé ce qui leur permet d’avoir une bien plus grande amplitude horaires. Une banque traditionnelle ouvrira ses agences sur des horaires habituels de bureau quant à un conseiller d’une banque en ligne sera joignable jusqu’à 20h et dans certains cas même 22h. En revanche, pas de personnalisation et pas tellement de suivi puisque tu tomberas à chaque fois sur une personne différente. Elle sera compétente et professionnelle mais elle n’aura pas la même finesse d’analyse de tes besoins puisqu’elle ne connaitra pas tout ton historique ni tous tes besoins.Il te faut savoir aussi que les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques de ce fait il te sera impossible de rencontrer un conseiller physiquement et qu’il faudra faire toutes tes démarches par tchat, téléphone ou bien visio. Pas toujours évident notamment pour les projets immobiliers pour lesquels on a tendance à être stressé parce qu’il y a plus d’enjeu. Heureusement, les banques en lignes font beaucoup d’effort en ce sens donc d’ici quelques années les choses auront sûrement bien changé sur cette question.
Ainsi, il faut que tu saches quel accompagnement tu as besoin et dont tu as envie pour te dire si le format 100% en ligne de la banque en ligne peut te convenir ou si au contraire tu préfères avoir une personne dédiée qui pourra t’aider et t’accompagner de manière personnalisée.
Bon à savoir : si tu souhaites passer sur une offre de banque en ligne sache qu’il vaut mieux être très à l’aise sur internet et les applications mobiles.
Dans les faits, les banques traditionnelles et les banques en ligne proposent quasiment les mêmes services et les mêmes offres. Les services fondamentaux sont accessibles dans les deux cas : gestion de votre compte, carte bancaire et chéquier, retrait d’espèces, ouverture de compte épargne, virements entre comptes.
Ce qui change fondamentalement dans l’approche des banques en ligne c’est que c’est le client qui gère son compte et ses besoins comme il le souhaite et l’entend grâce à son application bancaire. C’est l’argument et l’élément central dans l’offre de la banque en ligne.
L’application permet d’accéder à tous un tas de services du quotidien pour lesquels il faudrait passer par un conseiller dans une banque traditionnelle : rappel de son code de carte bleue, opposition à une carte bancaire, commande d’une nouvelle carte bancaire, souscription à des options ou à des produits en ligne …
Les banques traditionnelles se sont depuis pour la plupart adaptées en proposant elles aussi des applications bancaires plus abouties et performantes, cependant de nombreux services restent gérés par les conseillers ce qui enlève de l’autonomie aux clients qui aimeraient, pour certains, en avoir plus.
Là, où les banques en ligne ont fait très fort c’est de proposer une ouverture de compte ultra rapide et ultra simple. Il suffit de se rendre sur le site internet de la banque en ligne via laquelle on souhaite ouvrir un compte, de remplir quelques éléments, fournir quelques pièces justificatives et généralement en 10/15 minutes le tour est joué !
Un autre élément à connaître et pour lesquels les banques en ligne représentent un gros désavantage c’est pour la partie dépôt de chèque et d’espèces.
N’ayant pas d’agence cela reste des démarches plus complexes à réaliser lorsqu’on est client d’une banque en ligne. Ainsi, pour le dépôt de chèque cela est possible mais tout se fait via courrier et on peut bien imaginer que cela reste quelque chose qui n’est pas sécurisé par rapport au fait de ce rendre dans son agence d’une banque traditionnelle et déposer très simplement dans un guichet son chèque à encaisser.
Pour les espèces, là c’est encore plus compliqué puisque la grande majorité des banques en ligne ne permettent pas de faire des dépôts sur son compte en banque puisqu’elles n’ont pas d’agence qui permettraient de faire ses démarches. Seules banques en ligne qui le permettent sont Monabanq et Hello Bank (puisque ce sont des banques qui appartiennent à deux réseaux de banques traditionnelles la BNP Paribas et la CIC).
Dernier élément à prendre en compte pour te faire une meilleure idée, les banques traditionnelles ont une proposition d’offres de services et de produits bien plus étoffée que les banques en ligne : différents types de comptes courants, différents types de cartes bancaires, de nombreux produits d’épargne et différents types de crédit. Les banques en ligne malgré leurs efforts restent encore un peu à la peine sur la pluralité de leurs offres, mais là encore les choses vont très probablement évoluer dans le bon sens dans les prochaines années.
Bon à savoir : Pour ouvrir un compte en banque dans une banque en ligne il est nécessaire d’avoir un compte bancaire dans une banque traditionnelle (et oui l’un ne va pas sans l’autre finalement)
Les banques en ligne proposent généralement une offre de produits plus étendue et surtout plus rapide grâce à l’aspect digital de toutes les opérations quotidiennes qui permet de rendre le client totalement indépendant.
Elles proposent généralement des produits d’épargne, comme des livrets, la possibilité de faire un crédit à la consommation ou encore un prêt immobilier malheureusement sur ce sujet elles pêchent encore un peu et sont moins compétitives que les banques traditionnelles. D’autant plus, qu’il sera plus difficile de négocier un taux ou des frais sur un prêt avec un ordinateur ou quelqu’un qui n’a pas de relation particulière avec vous. Cependant, on ne peut que t’encourager à comparer les offres entre les banques en ligne et les banques traditionnelles par toi même puisque sur ce sujet encore les banques en ligne tentent au mieux de se rapprocher des banques traditionnelles.
En revanche, il est nécessaire de souligner que les banques traditionnelles sont celles qui proposent le plus de produits d’épargne (PEL, Livret A, LDDS, etc) mais aussi une offre vraiment complète concernant les produits de bourses (compte-titres, PEA, etc) et bien entendu, une offre de prêts très large (consommation, immobilier, entreprise. Pour la partie assurance et prévoyance là encore les banques traditionnelles sont loin devant grâce à leurs offres.
Un des produits d’appel et force de frappe des banques en ligne, c’est d’avoir changer les codes de l’offre commerciale bancaire en proposant de très gros avantages pour l’ouverture d’un compte, en général elles offrent entre 70 et 200€. Elles ont toutes déployé un arsenal commercial pour faire venir de nouveaux clients.
Cette prime d’ouverture de compte est conditionnée généralement par le versement d’une première somme d’argent entre 100 et 300€ habituellement, sur le nouveau compte ouvert dans la banque en ligne choisie. On peut également demandé aux clients d’effectuer un certains nombres de paiements avec la carte bancaire pour valider le versement de cette offre de bienvenue.
Mais les cadeaux ne s’arrêtent généralement pas là, puisque les banques en ligne favorisent très largement le parrainage en proposant à ses clients de gagner de l’argent à chaque ouverture de compte d’un proche ou d’une connaissance. Là encore les montants sont variables en fonction de la banque et de la période mais cela va souvent de 50 à 150€. Un très bon moyen de fidéliser le client mais aussi de lui faire gagner de l’argent.
Ce type d’offre n’avait jamais été promise ou proposée à la clientèle du bancaire et cela a totalement cassé les codes des établissements bancaires et redistribué les cartes sur le marché.
Les banques traditionnelles l’ont bien compris c’est pourquoi certaines proposent elles aussi des petits cadeaux, généralement moins intéressants sur le moment et avec plus de conditions, généralement entre 50 et 80€ à l’ouverture d’un compte ou bien des frais de gestion et de carte bancaire offerts ou encore des frais sur les prêts réduits …
Les offres des banques en ligne sont alléchantes et permettent de gagner de l’argent rapidement ce qui représente un avantage non négligeable en revanche si tu souhaites t’inscrire dans une relation sur le long terme avec la possibilité de négocier directement sur des frais ou des cadeaux c’est avec une banque traditionnelle que ce sera possible.
Une des réticences principales vis à vis des banques en ligne, c’est un supposé manque de sécurité et en ce sens, les banques traditionnelles jouissent d’une bien meilleur image sur cette question.
Il est important que les établissements bancaires, pour en acquérir le nom et les autorisations répondent tous au même cahier des charges ainsi le niveau de sécurité des banques en ligne et des banques traditionnelles est exactement le même. Elles ont le même statut juridique qui est délivré par l’APCR, elles sont encadrées par le code monétaire et financier extrêmement règlementé.
Il est souvent remis en cause le fait de tout faire de manière électronique, mais en réalité dans beaucoup de cas c’est aussi le cas avec les banques traditionnelles et cela tend d’ailleurs à se globaliser. La sécurisation et le cryptage des données est le nerf de la guerre pour toutes les banques et elles déploient de très gros moyens dans ces sujets qu’elles prennent très au sérieux.
Banque en ligne ou banque traditionnelle, elles font face aux mêmes types de problèmes et y répondent de la même manière. Donc sur ce point, il n’y a pas du tout de différence.
Bon à savoir : En France, 4 millions de personnes ont un compte en banque personnel d’une banque en ligne, ce qui représente environ 6% de la population.
Les banques se distinguent ici sur leurs critères d’ouverture de compte en banque.
Les banques en ligne ⇒
En fonction de la carte que l’on souhaite il peut y avoir des conditions de revenus, ainsi pour une carte Gold il faut justifier de revenus d’au moins 1600/1800€. Pour les cartes encore plus Premium cela peut être autour de 3800/4000€. Bien entendu, les banques en ligne proposent aussi une offre sans conditions d’entrée et accessible à tous, attention les avantages ne sont pas toujours les mêmes.
Il sera demandé de justifier d’un compte bancaire dans une banque traditionnelle en soumettant ton RIB lors de l’ouverture de ton compte.
L’ouverture d’un compte bancaire va être conditionné par le dépôt d’une somme d’argent sur celui-ci, entre 10 et 400€ en fonction de la carte désirée et de l’offre choisie.
On te demandera aussi de justifier de ton identité en fournissant une carte d’identité ou bien un passeport.
Dans certains cas, pour ne pas avoir de pénalité ou des frais supplémentaires il est demandé au détenteur du compte en banque de faire un minimum de paiement par mois, en moyenne entre 1 et 4 paiements mensuels.
Les banques en ligne sont connues pour être assez frileuses pour l’ouverture de compte pour les mineurs.
Bon à savoir : Fosfo de Fortuneo est l’unique offre de banque en ligne qui permet de souscrire en ligne sans avoir un RIB d’une banque traditionnelle à son nom
Les banques traditionnelles ⇒
Aucunes conditions de ressources n’est nécessaire pour ouvrir un compte bancaire que ce soit en ligne ou en agence.
Elles ne demandent jamais de dépôt minimum et l’obtention des cartes bancaires ne sont généralement pas liées aux revenus (dans la majeure partie des cas) mais plutôt au prix que tu seras disposé.e à payer chaque mois pour bénéficier de la carte et de ses avantages.
⇒ Pour résumer, les conditions d’ouverture d’un compte sont plus strictes chez une banque en ligne.
Tu as maintenant tous les aspects de comparaison et sur lesquels tu peux t'appuyer pour savoir quelle est l'offre qui te convient le mieux.
On tient tout de même à te dire que les deux types de banque ne sont pas incompatibles.
Ainsi, de nombreuses personnes ont un compte chez une banque traditionnelle et également un compte dans une banque en ligne. Tu peux aussi arrêter de payer la carte bancaire dans ta banque traditionnelle tout en y gardant ton compte courant et tes comptes d'épargne et ainsi utiliser dans ton quotidien la carte bancaire de ta banque en ligne, qui elle ne te coûte pas 1€.
Si tu es à l'aise avec internet, les applications et que tu cherches à faire le plus d'économies possibles dans ta vie quotidienne l'offre d'une banque en ligne saura sûrement te séduire.
En revanche, si tu as besoin d'aide personnalisée pour gérer ton budget, de challenge pour des placements ou que tu as des projets professionnels ou immobiliers l'expertise d'une banque traditionnelle te conviendra probablement mieux.
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