Tu es propriétaire ou tu vas acheter un bien ? Tu connais la Loi Lemoine ? Si ce n'est pas le cas, cet article est fait pour toi !
Il s'agit d'une protection qui te permet de rembourser ton prêt immobilier en cas de difficultés financières. Cette assurance emprunteur offre diverses garanties, telles que la couverture en cas d'invalidité, de décès ou de perte d'emploi. Elle joue un rôle essentiel pour t’aider à faire face à des situations où tu serais incapable de payer tes mensualités. Par exemple, si tu rencontres des problèmes de santé, un accident grave, une perte d'emploi ou si tu décèdes, ton assureur prendra en charge le remboursement de ton prêt, incluant le capital restant dû. Elle t’évite de te retrouver avec une dette importante dans des moments difficiles. Bien que ce contrat d'assurance ne soit pas obligatoire, les banques la demandent souvent afin de sécuriser le crédit. Il existe différentes offres d'assurance emprunteur, il est donc important de comparer les taux et les garanties proposées par les assureurs pour trouver celle qui te convient le mieux.
Pour bien choisir son assurance emprunteur, il est conseillé de prêter attention au TAEG qui reflète le coût total de l'assurance, y compris les garanties et les prestations offertes. Ce taux permet de comparer facilement les offres des assureurs, un moyen efficace de ne pas se faire surprendre par des coûts cachés.
La loi du 28 février 2022, également connue sous le nom de Loi Lemoine, a apporté des changements significatifs dans le domaine de l'assurance emprunteur. Désormais, il est possible de résilier et de changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais,.
La loi Lemoine est entrée en vigueur le 1er juin 2022 pour les nouveaux prêts, et à partir du 1er septembre 2022 pour tous les contrats en cours à cette date. Selon cette loi, les assureurs ont l'obligation d'informer leurs assurés chaque année de leur droit de résiliation et doivent également communiquer le coût de l'assurance emprunteur, y compris les garanties et le taux appliqué, pour une période de huit ans. Cette transparence vise à faciliter la comparaison des offres et à permettre aux emprunteurs de mieux gérer leurs contrats de crédit immobilier.
La loi Lemoine prévoit également plusieurs autres mesures importantes. Elle réduit à 5 ans le délai après lequel les anciens malades du cancer, de l'hépatite C et d'autres maladies chroniques ne sont plus tenus de déclarer leur état de santé lors de la souscription d'une assurance emprunteur. De plus, elle supprime le questionnaire de santé pour les emprunts inférieurs à 200 000 € et dont l'échéance de remboursement intervient avant les 60 ans de l'emprunteur. Elle permet enfin la résiliation et le changement d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais.
N'hésite pas à aller voir les assurances emprunteur chez la concurrence. Notamment avec la Loi Lemoine, tu peux changer d'assurance emprunteur dès que tu le souhaites et sans frais. Si ton assurance actuelle ne te convient plus, demande des devis chez les concurrents. Tu pourras sans doute obtenir des conditions de garanties plus avantageuses ou bien négocier les taux pour réduire le coût total de ton crédit immobilier.
Au niveau de la santé, si ton état s'est amélioré, il n'est donc plus utile de conserver un contrat d'assurance qui tenait compte d'un risque aggravé de santé. Cela te permet de souscrire une nouvelle offre avec de meilleures garanties adaptées à ta situation actuelle.
Au niveau professionnel, si tu as changé de poste ou de secteur, il n'y a peut-être plus d'intérêt à souscrire le type de contrat que tu as actuellement. Adapter ton assurance emprunteur à ta nouvelle situation professionnelle peut te permettre de bénéficier de meilleures conditions.
Tu peux tout à fait changer de contrat pour avoir une couverture adaptée à ta situation, ce qui peut inclure une substitution de garanties ou une modification des mensualités pour mieux correspondre à ton budget et ta situation.
On t'encourage à utiliser des comparateurs en ligne d'assurance de prêt. Tu auras une vue d'ensemble sur les offres disponibles sur le marché, permettant de comparer les garanties, les taux et les conditions des différents assureurs. Ensuite, tu trouveras celle qui te convient pour pouvoir faire des demandes de crédits auprès de plusieurs établissements financiers et assureurs.
Si tu souhaites changer d'assurance emprunteur, tu dois envoyer une demande de résiliation à ton assureur, ainsi qu'une demande de substitution d'assurance à ta banque. En cas de refus, la banque doit indiquer les raisons du refus. En cas d'accord, la banque dispose de 10 jours ouvrés pour modifier le contrat de prêt. Tu dois informer le nouvel assureur de la décision de la banque par courrier recommandé ou courrier recommandé électronique.
Malgré l'entrée en vigueur de la loi Lemoine il y a un an, le marché de l'assurance emprunteur n'a pas connu de changements majeurs. Les banques continuent de dominer avec une part de marché de 88%, ce qui pose un problème de concurrence. Les délais de réponse des banques aux demandes de changement d'assurance peuvent encore prendre jusqu'à 40 jours, alors que la loi prévoit un délai de 10 jours.
Dans ce contexte, de nombreux emprunteurs ont tendance à accepter l'assurance proposée par leur banque, car ils rencontrent déjà des difficultés pour obtenir un prêt immobilier et préfèrent ne pas compliquer les choses. Les banques sont réticentes à laisser les clients choisir une assurance concurrente, car elles cherchent à compenser leurs marges réduites sur les prêts immobiliers.
Pour résoudre ce problème, il est essentiel de faire respecter la loi Lemoine de manière plus stricte et de réduire les délais de réponse des banques. Il est crucial de promouvoir une concurrence réelle sur le marché de l'assurance emprunteur, ce qui permettrait aux emprunteurs de réaliser des économies significatives sur la durée totale de leur prêt. Les autorités compétentes et les acteurs du secteur devraient travailler main dans la main pour garantir une mise en œuvre correcte de la loi et faciliter la possibilité pour les emprunteurs de changer d'assurance plus facilement et rapidement.
Si tu recherches des solutions d'assurance emprunteur conformes à la loi Lemoine et que tu souhaites bénéficier d'une concurrence réelle sur le marché, Assurly peut être une excellente option. Assurly est spécialisée dans l'assurance emprunteur, proposant des solutions adaptées et compétitives. Ils peuvent t’accompagner dans le processus de résiliation et de changement d'assurance, en t’aidant à trouver une offre qui répond à tes besoins et à obtenir les meilleurs tarifs.
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