Comment calculer les intérêts totaux d’un prêt immobilier ?

Lorsque tu as pour projet d'acquérir une propriété, le prêt immobilier devient un élément essentiel de ton plan financier. Comprendre la formule de calcul d'intérêt pour un prêt immobilier t’aideras à prendre des décisions et à optimiser tes finances à long terme.

Un prêt immobilier est bien souvent un financement à long terme. Les emprunteurs l'utilise pour acheter une maison, un appartement ou tout autre bien immobilier. Lorsque l'on fait ce type de crédit, le montant, la durée de remboursement et le taux d'intérêt vont déterminer le prix global de celui-ci . Il est essentiel de calculer les intérêts d'un prêt immobilier afin de comprendre le véritable coût de ton investissement et de planifier efficacement ton budget.

Les intérêts représentent une part importante des remboursements mensuels d'un emprunt immobilier. Savoir calculer ces intérêts te permettra de mieux anticiper tes mensualités, de comparer différentes offres de prêt et de prendre des décisions financières selon tes capacités, avec le moins de frais.

‍

Prenons un exemple : tu empruntes 200 000 € sur 20 ans avec un taux d'intérêt de 3 %.

• Capital emprunté : 200 000 €
• Taux d'intérêt annuel : 3 %, donc le taux mensuel = 3% / 12 = 0,0025
• Durée du prêt : 20 ans, soit 240 mois

Mensualité = (capital emprunté * taux mensuel) / (1 - (1 + taux mensuel) ^ -nombre mensualités)

avec :

• ^ est la puissance
• taux mensuel = taux annuel / 12
• nombre de mensualités = 240

La mensualité à payer sera de 1 109,20€ dans cet exemple.

‍

Le montant total remboursé = mensualité * nombre de mensualités

Dans notre exemple, le montant total remboursé est de : 1109,20*240 = 266 206,85€

‍

Les montant total des intérêts = montant total remboursé - capital emprunté

Soit, 266 206,85 - 200 000 = 66 206,85€.

‍

A noter que ce sont des résultats à titre indicatifs, il faut prendre en compte les charges annexes (frais de dossier, remboursements anticipés…) qui viennent s’ajouter à ces montants.

Un crédit t’engage et doit être remboursé. Vérifie tes capacités de remboursement avant de t’engager.

Ceci est un exemple et le TAEG est indicatif.

‍

1. Comprendre le coût total de ton emprunt : En connaissant le montant des intérêts, tu pourras mieux évaluer le coût réel de ton achat immobilier et prendre des décisions en fonction de ta situation.
2. Comparer différentes offres de prêt : Le calcul des intérêts te permettra de comparer les offres d'emprunts de différentes banques et organismes de prêt. Ainsi tu pourras identifier celle qui te convient le mieux.
3. Planifier ton budget efficacement tous les mois : Avec une estimation précise des intérêts, tu pourras mieux prévoir tes mensualités et ajuster ton budget en conséquence.
4. Optimiser tes finances à long terme : Tu pourras explorer des stratégies pour réduire le coût total de ton emprunt.

‍

1. Négocier un taux d'intérêt plus avantageux: En utilisant la formule, tu peux te projeter et simuler le coût total de ton prêt. Tu peux faire appel à un courtier qui va alors négocier avec les établissements bancaires ou les organismes de prêt. Il peut également être une bonne alternative pour le rachat de prêt ou pour négocier les frais liés à ton crédit.
2. Choisir une durée de prêt adaptée : Tu peux jouer avec la durée maximale du crédit. Cette marge est restreinte car tu disposes d'une date limite pour rembourser ton emprunt, mais tu peux trouver un équilibre entre le montant des mensualités et le coût total des intérêts.
3. Comparer différentes options de financement : Outre le crédit immobilier classique, d'autres solutions peuvent s'avérer plus avantageuses selon ta capacité de financement.

‍

De nombreux outils de simulation en ligne te permettent de calculer facilement les intérêts de ton prêt immobilier.

• Simulateurs de prêt immobilier : Ces outils te permettent d'entrer les différents paramètres (montant du prêt, taux d'intérêt, durée) et te fournissent une estimation détaillée des intérêts, des mensualités et du coût total du prêt.
• Calculateurs d'amortissement : Ces calculateurs te donnent un tableau d'amortissement détaillé, avec la répartition entre capital et intérêts pour chaque échéance.
• Comparateurs de prêts immobiliers : Ces plateformes te permettent de comparer les offres de différentes banques ou organismes de prêt, et d'analyser l'impact des paramètres sur le coût total du prêt.

Ces outils te seront très utiles pour optimiser ton financement immobilier et l'adapter à ta capacité de remboursement.

‍