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compte à terme ou livret d'épargne

Compte à terme ou livret d’épargne : quel est le meilleur plan pour ton argent ?

Selon ta situation, le compte à terme peut t'offrir un meilleur rendement mais le livret d'épargne est plus accessible si tu as besoin de fonds immédiat.

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Rédigé par Arthur Thiele - Fondateur de Moneybounce
Mis à jour le
22/4/25
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Compte à terme ou livret d’épargne : quel est le meilleur plan pour ton argent ?

Tu veux faire fructifier ton épargne, mais tu ne sais pas quoi choisir entre un compte à terme et un livret d’épargne classique ? Tu n’es pas seul. Que tu sois étudiant, jeune actif ou freelance, on t’explique simplement les différences entre ces deux solutions et surtout, laquelle peut te faire gagner le plus.

Le compte à terme, c’est quoi exactement ?

Le compte à terme (ou CAT) est un produit d’épargne proposé par les banques. Tu places une somme fixe sur une durée déterminée (ex : 6 mois, 1 an ou plus). En échange, la banque te verse des intérêts. Plus la durée est longue, plus le taux est souvent avantageux.


👉 Mais attention, l’argent est bloqué pendant toute la durée du contrat. Si tu retires avant, tu perds une partie des gains.

En résumé, le CAT est un bon plan si tu veux sécuriser ton épargne et que tu es sûr de ne pas avoir besoin de ces fonds dans l’immédiat.

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Livret d’épargne : la flexibilité avant tout

Tu connais sûrement déjà le Livret A ou le LDDS. Ces livrets sont simples : tu peux déposer et retirer de l’argent quand tu veux, sans frais, et tu touches des intérêts tous les 15 jours. En ce moment, le taux est de 3 % net, garanti par l’État, ce qui est plutôt correct, surtout vu l’absence de fiscalité. Pas besoin de déclarer tes gains aux impôts, et pas de prélèvements sociaux non plus.


👉 Parfait si tu veux garder ton épargne dispo à tout moment.

Compte à terme ou livret : qui rapporte le plus ?

1. Les taux d’intérêt

Le livret A est à 3 % net. C’est pas mal, surtout vu la sécurité qu’il offre.
Mais les comptes à terme peuvent proposer jusqu’à 4 ou 4,5 % brut si tu acceptes de bloquer ton argent.


👉 En gros : si tu peux attendre, le CAT peut être plus rentable.

2. La fiscalité

Livret A et LDDS = 0 impôts, 0 cotisations sociales.
Compte à terme = flat tax de 30 % (12,8 % impôt + 17,2 % prélèvements sociaux).


👉 Donc un CAT à 4 % te rapporte en réalité 2,8 % net après impôts.

Tu choisis quoi selon ton profil ?

Ton profil Ce qu’il te faut
Tu veux garder ton argent dispo Livret A ou LDDS
Tu peux bloquer ton épargne quelques mois Compte à terme avec un bon taux
Tu veux le meilleur des deux Une partie sur livret, une partie en CAT

Tu peux aussi mixer les deux

Rien ne t’empêche de jouer sur les deux tableaux. Par exemple :

  • Tu gardes 2 000 € sur ton Livret A pour les imprévus.
  • Et tu places 3 000 € en compte à terme pendant 12 mois pour booster tes intérêts.

👉 Comme ça, t’es tranquille en cas de coup dur, et tu fais travailler ton épargne en parallèle.

Ce qu’il faut retenir

  • Livret = flexible et net d’impôts, mais taux un peu plus bas.
  • Compte à terme = taux plus élevé, mais ton argent est bloqué, et tu payes des impôts sur les gains.
  • Le bon choix dépend de tes objectifs et de ta dispo à bloquer ou non ton argent.

Tu veux aller plus loin et comparer les offres ? Pense à regarder les taux proposés par ta banque, mais aussi les néobanques ou banques en ligne comme Distingo Bank qui proposent souvent des CAT attractifs.

💡 Petit tips : certains comptes à terme sont négociables. Tu peux parfois obtenir un meilleur taux en discutant avec ton banquier (si, si, vraiment).

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