Prêt fonctionnaire : pour qui et avec quels avantages ?

Un prêt fonctionnaire, comme son nom l'indique, est un crédit immobilier destiné exclusivement aux agents de la fonction publique. Son objectif ? Compenser le fait que les fonctionnaires n’ont pas accès au "prêt employeur" réservé aux salariés du privé. Le prêt aux fonctionnaires est accordé en complément d’un crédit immobilier (prêt à l’accession sociale, prêt conventionné).

Ce prêt est accordé à l’ensemble des fonctionnaires soit :

• la fonction publique d’État (FPE) ;
• la fonction publique territoriale (FPT) ;
• la fonction publique hospitalière (FPH).

Le prêt fonctionnaire est proposé par le Crédit Foncier de France, et d’autres établissements spécialisés dans l'immobilier répertoriées ci-dessous. Les taux d'intérêt sont fixés à l'avance, ce qui te permet d'avoir une visibilité sur le coût total de ton emprunt dès le départ. Il dépend de la taille du logement et de sa zone géographique. Dans les faits, le prêt sera plafonné à 3900 euros.

Attention cependant, le prêt fonctionnaire ne peut pas couvrir la totalité du coût de ton logement. Il devra obligatoirement être couplé à un autre emprunt réglementé, comme un prêt conventionné ou un prêt Accession Sociale.

Avant d’envisager les travaux, l'acquéreur doit faire la demande de prêt en même temps que sa demande de prêt PAS ou PC. Au plus tard dans un délai de 8 mois suivant la réalisation totale des travaux. Voici les financements disponibles :

• L’achat ou la construction d'un logement neuf ;
• L’achat d'un logement ancien en vue de l'améliorer ;
• Les travaux d'agrandissement ;
• La transformation en logement d'un local non destiné à l'habitation.

Si tu souhaites bénéficier d'un prêt fonctionnaire, plusieurs établissements se spécialisent dans ce domaine. Pense notamment à la CASDEN, la Banque Française Mutualiste, le Crédit Social des Fonctionnaires ou encore le Crédit Mutuel Enseignant.

N'hésite pas non plus à te renseigner auprès des banques classiques. Nombreuses sont celles qui proposent désormais des offres dédiées aux fonctionnaires, alléchées par ce profil d'emprunteur plutôt rassurant.

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Les montants accordés dans le cadre d'un prêt fonctionnaire varient en fonction de trois critères principaux : le nombre de pièces de ton futur logement, ta situation familiale et sa localisation géographique.

En 2023, ces montants s'échelonnaient de 1 250 € environ pour un studio en zone rurale à près de 4 000 € pour un grand appartement ou une maison familiale en région parisienne.

Côté durée, le prêt fonctionnaire est généralement consenti pour une période allant de 10 à 15 ans maximum. Un délai raisonnable qui te permettra de rembourser sereinement ton crédit.

En plus d'un accès facilité au crédit, les fonctionnaires bénéficient d'autres petits plus très appréciables :

• Des frais de dossier offerts chez la plupart des banques
• La possibilité de rembourser ton prêt par anticipation sans frais
• Un taux d'assurance emprunteur souvent réduit
• Un report des échéances gratuit en cas de coup dur

Et la cerise sur le gâteau ? La caution mutuelle fonctionnaire ! Cette garantie solide délivrée par un organisme spécifique sécurise ton emprunt bancaire... sans avoir à débourser un centime supplémentaire.

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