Un crédit renouvelable, également connu sous le nom de "réserve d'argent" ou "crédit revolving", est une forme de crédit à la consommation. Il s'agit d'un crédit que les emprunteurs peuvent utiliser pour financer divers besoins financiers, tels que des achats imprévus, des dépenses courantes, des vacances, ou d'autres dépenses personnelles.
Il est possible d’utiliser l’argent en totalité ou bien de le dépenser petit à petit, en fonction de vos besoins.
Dans la grande majorité des cas, ce type de crédit fonctionne avec une carte bancaire qui permet de dépenser l’argent du crédit soit par des paiements par carte ou bien par des retraits en espèces.
Le crédit renouvelable fonctionne de manière similaire à une carte de crédit, mais il peut également être obtenu sous forme de prêt personnel avec une réserve de crédit. Voici comment il fonctionne :
Il est crucial de noter que le crédit renouvelable peut être pratique pour faire face à des dépenses imprévues, mais il peut aussi entraîner un endettement excessif si l'emprunteur ne gère pas ses finances de manière responsable. Les taux d'intérêt et les frais associés doivent être pris en compte, et il est recommandé de ne pas utiliser cette forme de crédit de manière excessive pour éviter des difficultés financières.
Le montant que vous pourrez emprunter dépend de plusieurs facteurs :
Il est important de noter que les limites de crédit renouvelable peuvent varier considérablement d'un emprunteur à l'autre. Certains emprunteurs peuvent se voir accorder des limites plus élevées, tandis que d'autres peuvent avoir des limites plus modestes en fonction de leur situation financière et de leur historique de crédit. Il est essentiel de gérer cette ligne de crédit de manière responsable et de ne pas emprunter au-delà de ses moyens financiers pour éviter des difficultés financières à long terme.
Dans tous les cas, le montant maximal d’un crédit renouvelable est de 75.000€ puisque c’est encadré par la réforme du crédit réalisée par Christine Lagarde en 2011.
Un crédit renouvelable peut être proposé par différents établissements :
La flexibilité du crédit renouvelable se trouve aussi dans la manière dont on le rembourse.
Il faudra que vos remboursements couvrent les intérêts le montant prédéfini pour rembourser la somme utilisée. En revanche, vous êtes totalement libres de pouvoir augmenter le montant de ces remboursements si vous le souhaites ou que vous en avez la possibilité.
Vous allez recevoir un échéancier de remboursements de l’organisme qui vous aura accepté le crédit.
La loi impose des durées de remboursement maximales afin de protéger les deux parties et ne pas s’inscrire dans des dérives, elles varient en fonction du montant du crédit :
Bon à savoir : Si vous avez souscrit à une assurance en même temps que votre crédit, le paiement de vos cotisations c’est-à-dire du remboursement de votre assurance ne peut pas pas excéder les mêmes durées.
Pour souscrire à un crédit renouvelable, vous devrez généralement fournir certains documents et informations pour que l'institution financière puisse évaluer votre admissibilité. Les exigences spécifiques peuvent varier d'un prêteur à l'autre, mais voici une liste générale des documents et informations couramment demandés :
Bon à savoir : Avant de souscrire un crédit renouvelable, il est conseillé de lire attentivement les conditions et les politiques du prêteur pour comprendre les documents et les informations nécessaires à la demande. Il est également recommandé de comparer les offres de différents prêteurs pour trouver la meilleure option en fonction de vos besoins financiers. N’oubliez pas que vous pouvez profiter d’un délai de rétractation de 14 jours si vous changez d’avis.
Tout d’abord, sachez qu’il n’y a aucune obligation légale d’assurer un prêt et il va de même pour le prêt renouvelable. Cependant, une assurance peut s’avérer utile sur des crédits qui s’étalent sur plusieurs années puisqu’on ne sait pas de quoi est faite la vie et les problèmes que l’on peut rencontrer.
L’assurance sert à protéger l’emprunter ou ses héritiers en cas d’évènements imprévus comme un décès, une invalidité, une longue maladie ou encore la perte d’un emploi qui viendrait alors compromettre les remboursements habituels du crédit.
Avant de décider d'acheter une assurance pour votre crédit renouvelable, prenez le temps de réfléchir à votre situation financière et à vos besoins en matière de sécurité. Si vous avez déjà une assurance vie, une assurance invalidité ou une autre forme de protection financière, il se peut que l'assurance crédit ne soit pas nécessaire. Il est également recommandé de comparer les coûts et les avantages de l'assurance proposée par le prêteur avec d'autres options sur le marché pour prendre une décision éclairée.
Oui, il est possible d'avoir plusieurs crédits renouvelables en même temps. Chaque crédit renouvelable est généralement associé à un prêteur ou à une institution financière différente, et vous pouvez souscrire plusieurs crédits renouvelables auprès de différents émetteurs si vous répondez à leurs critères d'admissibilité.
En revanche, il faut vraiment faire attention à votre capacité de remboursement et de ne pas vous mettre dans une situation financière trop complexe qui vous entrainerait dans des dettes importantes.
Le micro crédit personnel représente de nombreux avantages excepté celui de s’alimenter par lui même comme le propose le crédit renouvelable. Cela veut dire que dès que vous aurez dépensé la somme empruntée, il faudra la rembourser pour faire une nouvelle demande de crédit.
Cependant, le prêt personnel propose un taux plus avantageux et moins de frais supplémentaires à payer. Aussi, il permet d’éviter de se mettre dans une situation personnelle financière inextricable.
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