Le prêt étudiant garanti par l’État pour financer ses études

Le PEGE est un prêt étudiant réservé aux étudiants de l’enseignement supérieur, dont une partie est assurée et garantie par l’Etat français (à hauteur de 70%). Si l’étudiant ne peut plus rembourser son prêt, c’est donc l’Etat qui est garant du prêt et qui rembourse la banque. Les conditions du prêt sont souvent plus avantageuses qu’un prêt personnel classique, et le PEGE permet le financement des études. Ce dispositif peut payer à la fois ses frais de scolarité, frais d’inscription, mais aussi son logement, son matériel, et d’autres dépenses courantes de la vie étudiante.

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L’étudiant contracte un prêt auprès d’une banque partenaire, puis l’Etat via la banque publique d’investissement (Bpifrance), apporte une garantie à hauteur de 70% du prêt à la banque.

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Taux d'intérêt avantageux

Ce qui est intéressant dans le PEGE, c’est que le taux d’intérêt (TAEG) est bien plus basque dans le cadre d’un prêt classique. Ce type de prêt permet donc de payer ses études tout en limitant le coût total du prêt. Des économies toujours bonnes à prendre ! La banque offre des conditions plus favorables car elle sait que l’Etat prend en charge une partie du risque, ce qui est plus rassurant que lorsque c’est un particulier.

Flexibilité de remboursement

L’avantage du prêt étudiant garanti par l’Etat est aussi que les conditions de remboursement sont souvent plus flexibles. Le remboursement se fait généralement en différé, l’étudiant rembourse alors à la fin de son cursus son prêt, quand il rentre dans la vie active. Le banquier peut également être ouvert à la négociation sur la durée de remboursement. Cela permet d’avoir un montant de mensualités plus faibles chaque mois, ou au contraire de rembourser le prêt plus vite.

Accessibilité et simplicité

Grâce à la prise en charge de la garantie par l’Etat, l’étudiant peut obtenir un prêt sans avoir à présenter une garantie personnelle ou une caution parentale. C’est une aubaine car c’est bien souvent un élément bloquant dans l’accès au crédit étudiant. Par ailleurs, les démarches administratives sont simplifiées et permettent à l’étudiant et/ou ses parents d’avoir accès au prêt sans prise de tête.

Le prêt étudiant garanti par l’Etat comporte de nombreux avantages, et c’est pour cela qu’il n’est pas accessible à tous ! Pour en bénéficier, il faut respecter plusieurs conditions et critères d’éligibilité :

Âge et nationalité

Ce type de prêt est généralement accessible aux étudiants de moins de 28 ans, de nationalité française ou ressortissants de l’Union européenne et résidant en France depuis au moins 5 ans.

Inscription dans un établissement reconnu

Pour bénéficier du PEGE il est essentiel de prouver son inscription dans un établissement d’enseignement supérieur reconnu par l’Etat. Cela peut être une fac, une université ; des grandes écoles comme une école de commerce, une école d’ingénieur, une école de communication, ou encore une autre institution qui délivre un diplôme.

Capacités financières

Même si ce dispositif est généralement plus souple grâce à la garantie par l’Etat, certains organismes de prêt vont quand même être regardant sur les capacités financières de l’étudiant dont la capacité d’emprunt. Ils peuvent demander certains documents qui prouvent sa bonne gestion de budget comme des fiches de paie si l’étudiant a un job étudiant, ou des relevés bancaires.

Pour obtenir son prêt étudiant garanti par l’Etat, rien de plus simple ! Suivez les étapes.

Renseignez-vous

Demandez des informations à votre banque ou sur le site de Bpifrance pour vérifier votre éligibilité au dispositif et connaître les modalités

Comparez les offres disponibles

Regardez attentivement les différentes offres de prêt proposées par les établissements partenaires de l’Etat. Utilisez des comparateurs en ligne pour être sûr de comparer les bons éléments entre eux (taux d’intérêt, conditions de remboursement, frais de dossier, garanties, assurance de prêt, etc). Faire jouer la concurrence est toujours intéressant !

Constituez un dossier

Montez votre dossier avec toutes les pièces justificatives demandées (pièce d’identité, avis d’imposition, justificatif de domicile, relevé bancaire, attestation d’inscription dans un établissement supérieur, etc). Votre dossier doit être fait avec beaucoup de sérieux et il doit être complet pour que l’établissement bancaire soit à même de vous accorder le prêt. Faites ensuite votre demande auprès de votre banquier. De plus en plus, il est possible de demander son prêt en ligne.

Attendez l’accord du prêt

En général, suite à l’envoi du dossier, la banque donne une réponse entre quelques jours et quelques semaines. Une fois l’approbation de la banque, l’étudiant devra signer le contrat de prêt, et les fonds seront débloqués quelques jours après.

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée et elle est systématiquement demandée par les banques. Cette assurance protège l’étudiant en cas de pépin de santé l’empêchant de rembourser son prêt, comme un décès, une invalidité, ou une incapacité. Si un sinistre survient, étant donné que l’Etat garantit déjà 70% du prêt étudiant, c’est donc la banque qui rembourse la part restante du prêt (soit 30%). C'est important car cela évite à la famille de l’étudiant d’être pénalisée et de potentiellement subir un endettement.

Combien coûte une assurance pour un PEGE ?

Le coût de l’assurance de prêt varie selon le profil de l’emprunteur. Selon son âge, son état de santé, les garanties choisies, ses activités ou encore ses habitudes de vie, le prix peut augmenter considérablement. Il est essentiel de comparer les offres en lisant les conditions générales et en se renseignant sur les exclusions de garantie (ce qui ne sera pas pris en charge par l’assureur en cas d’accident).

Bon à savoir : en prenant l’assurance de prêt en dehors de sa banque, il est possible de faire des économies importantes ! Assurly, acteur majeur de l’assurance emprunteur, divise en moyenne par 2 les factures d’assurance de ses clients étudiants. Ils proposent des forfaits dès 3€, ça vaut le coup de se renseigner.

Comment choisir la meilleure assurance emprunteur pour son PEGE ?

L’important est de choisir l’assurance de prêt qui convient le mieux à l’étudiant ! Et pour cela, il est conseillé de comparer les offres, de vérifier les termes et conditions du contrat, de consulter les avis en ligne, de parler à un conseiller et surtout, de choisir ce qui convient le mieux à la situation.

Comment changer d’assurance de prêt ?

Plusieurs lois permettent de changer d’assurance de prêt étudiant PEGE, qui est soumis à la même réglementation que le prêt à la consommation.

- La loi Lagarde permet de choisir librement son assurance. Cela signifie que l’étudiant n’est pas obligé de prendre l’assurance de sa banque. Il peut prendre le prêt à la banque, et l’assurance ailleurs.

- La loi Hamon a ouvert le marché à la concurrence, et permet à l’étudiant de changer d’assurance à tout moment la 1ère année de son prêt.

- L’amendement Bourquin, renforce les autres lois, et permet à l’étudiant de changer d’assurance à chaque date anniversaire du contrat de prêt, après la 1ère année.

Une liberté utile, car les assureurs externes, proposent bien souvent des tarifs très compétitifs pour des garanties similaires. Ça vaut le coup de comparer !

En bref, le prêt étudiant garanti par l’Etat, permet aux jeunes de poursuivre leurs études supérieures sans stress concernant leurs finances. Les conditions sont avantageuses, les modalités de remboursement sont flexibles, et la famille n’a pas à se mobiliser pour garantir le prêt. Compléter son PEGE avec une assurance emprunteur est indispensable pour continuer à dormir sur ses 2 oreilles, et être sûr d’être accompagné en cas d’aléas de la vie.

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