Pour mieux gérer son budget différentes méthodes ont été développés. Aujourd’hui, on t’explique la méthode du 50/30/20.
On a souvent du mal à voir clair dans notre budget, on ne sait pas comment le répartir et on le gère souvent au feeling. Même s’il n’existe pas de règle parfaite puisque c’est aussi une question qui s’adapte à chacun et chacune, la méthode des 50/30/20 permet d’établir ce que beaucoup appelle un budget équilibré.
L’objectif n’est pas d’attendre d’être dans une situation compliquée (comme l’endettement) et se rendre compte que l’on n'a pas assez économisé ou d’être dans le rouge chaque mois pour remettre en question notre façon de gérer notre argent. La gestion de budget permet à tout un chacun de voir plus clair dans leurs dépenses et lorsque c’est possible cela reste un moyen efficace pour alimenter son épargne.
La règle 50/30/20 provient du livre intitulé « All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan » écrit en 2005 par Elizabeth Warren, diplômée d’Harvard, et sa fille Amelia Warren Tyagi. Elizabeth était experte en faillites mais aussi sénatrice américaine et grâce à son bouquin sa technique de gestion de budget et d’économies s’est rapidement démocratisée.
Les 20 ans de recherche de Warren et Tyagi font écho à notre propre réflexion : ”Il suffit de répartir son argent de manière équilibrée en fonction de ses besoins, ses envies et ses objectifs d’épargne.”
Pour mettre en place cette méthode, il faut d’abord faire un état des lieux de ses finances.
En résumé, cela veut dire identifier tous vos postes de dépenses mais aussi noter toutes vos sources de revenus ainsi que toutes vos charges récurrents et postes de dépenses (abonnements, impôts, loyer, crédit, assurance, téléphonie, etc).
Cela va te permettre de connaître précisément le montant de tes revenus et celui de tes charges fixes pour te permettre d’avoir une meilleure gestion de ton budget.
Dans tous les cas que si tu as une seule ou plusieurs sources de revenus, il faut les comptabiliser.
Si tu vis en France les impôts sont désormais prélevés directement à la source. Si tu es salarié, c’est plus simple de connaître tes revenus mensuels nets. Cependant, si tu perçois une partie de tes revenus, en brut, il faut anticiper les prélèvements à venir. C’est le cas des free-lances, autoentreprises, et placement/investissement. L’objectif est de calculer ses revenus après impôt.
En ce qui concerne les dépenses, il est déjà plus compliqué de les calculer au mieux. Il faudra te munir de tes relevés de compte, sur plusieurs mois, pour voir quelles sont tes dépenses récurrentes et occasionnelles. Cette étape est la plus fastidieuse. Si on a une idée de nos gros pôles de dépenses, on peut parfois être surpris des abonnements et du montant de certaines de nos habitudes.
La technique pour calculer vos dépenses est de trier vos achats par catégorie. Pour l’alimentation par exemple, l’abonnement à la salle de sport, le loyer et les charges peuvent être des catégories regroupant les mêmes besoins.
Aussi, il est bien de classer les dépenses pour savoir si elles sont inévitables ou choisies. Un exemple, l’assurance habitation est une dépense obligatoire en revanche l’abonnement Netflix lui est une dépenses choisie.
Enfin, si une partie de tes revenus est directement mise de côté pour ton épargne il faut aussi la prendre en compte.
La règle 50/20/30 répartie le budget en 3 grandes catégories de dépenses : les besoins, les envies et l’épargne. Son fonctionnement est de dire qu’il faut allouer X % de son budget total dans ces trois catégories.
50% pour tes besoins ⇒ Dans cette catégorie, généralement, on peut inclure, le loyer et les charges (eaux, électricité, internet), les transports, les assurance (voiture, habitation, animaux, téléphone, etc) ou encore l’alimentation de base (courses).
Donc, si tu as comme revenus chaque mois 1800€ il faut que ce poste de dépenses ne dépasse pas, idéalement, 900€.
30% pour tes envies ⇒ Cette catégorie est plus large, il s’agit d’inclure les dépenses relatives à ce qui ne fait pas partie de tes besoins primaires autrement dit les choses qui ne sont pas essentielles. On peut retrouver les abonnements à la salle de sport, aux plateformes de streaming, mais aussi les restaurants, cinéma, les vacances ou encore le shopping.
Si tu as un doute sur la catégorisation d’une dépense, par exemple le restaurant pour le déjeuner, tu peux scinder les dépenses en deux et en répartir la moitié dans la catégorie envie et l’autre dans la catégorie besoin.
20% pour ton épargne ⇒ Cette règle n’est pas immuable mais elle est excellente pour t’aider à mieux gérer ton budget. L’idéal c’est de te faire un virement automatique tous les mois de ton compte courant (ou celui sur lequel tu reçois tes revenus) vers ton compte épargne. En économisant, tu achètes ta tranquillité financière et mentale puisque cela te permettra de pouvoir faire face plus sereinement aux imprévus, de financer de grands projets mais aussi de commencer à constituer un apport pour un bien immobilier.Ainsi, si tu gagnes 1800€ par mois, il faudrait que tu mettes 360€ de côté chaque mois.
Bien entendu, dans les faits ce n’est pas toujours aussi simple mais rester rigoureux.se sur l’épargne reste le meilleur moyen au moyen et long terme d’atteindre une bonne santé financière et une meilleure gestion de son budget.
Ainsi, il serait bien que tu calcules le % que tes dépenses dans chacune de ces catégories. Par exemple, si actuellement tu dépenses 37% de ton budget dans la catégories “les envies” l’objectif c’est que tu réduises le montant à 30% de tes dépenses totales. Idem pour les dépenses dans la catégorie “les besoins” cela indique qu’il te faut un loyer moins cher ou alors qu’il faut que tu renégocies tes assurances ou tes abonnements.
La méthode 50/30/20 s’articule autour de la bonne répartition et de la mesure de ses dépenses. Donc, si tu te sens capable d’épargner plus de 20% de ton budget tous les mois alors GO !
On a souvent du mal à voir clair dans notre budget, on ne sait pas comment le répartir et on le gère souvent au feeling. Même s’il n’existe pas de règle parfaite puisque c’est aussi une question qui s’adapte à chacun et chacune, la méthode des 50/30/20 permet d’établir ce que beaucoup appelle un budget équilibré.
L’objectif n’est pas d’attendre d’être dans une situation compliquée (comme l’endettement) et se rendre compte que l’on n'a pas assez économisé ou d’être dans le rouge chaque mois pour remettre en question notre façon de gérer notre argent. La gestion de budget permet à tout un chacun de voir plus clair dans leurs dépenses et lorsque c’est possible cela reste un moyen efficace pour alimenter son épargne.
La règle 50/30/20 provient du livre intitulé « All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan » écrit en 2005 par Elizabeth Warren, diplômée d’Harvard, et sa fille Amelia Warren Tyagi. Elizabeth était experte en faillites mais aussi sénatrice américaine et grâce à son bouquin sa technique de gestion de budget et d’économies s’est rapidement démocratisée.
Les 20 ans de recherche de Warren et Tyagi font écho à notre propre réflexion : ”Il suffit de répartir son argent de manière équilibrée en fonction de ses besoins, ses envies et ses objectifs d’épargne.”
Pour mettre en place cette méthode, il faut d’abord faire un état des lieux de ses finances.
En résumé, cela veut dire identifier tous vos postes de dépenses mais aussi noter toutes vos sources de revenus ainsi que toutes vos charges récurrents et postes de dépenses (abonnements, impôts, loyer, crédit, assurance, téléphonie, etc).
Cela va te permettre de connaître précisément le montant de tes revenus et celui de tes charges fixes pour te permettre d’avoir une meilleure gestion de ton budget.
Dans tous les cas que si tu as une seule ou plusieurs sources de revenus, il faut les comptabiliser.
Si tu vis en France les impôts sont désormais prélevés directement à la source. Si tu es salarié, c’est plus simple de connaître tes revenus mensuels nets. Cependant, si tu perçois une partie de tes revenus, en brut, il faut anticiper les prélèvements à venir. C’est le cas des free-lances, autoentreprises, et placement/investissement. L’objectif est de calculer ses revenus après impôt.
En ce qui concerne les dépenses, il est déjà plus compliqué de les calculer au mieux. Il faudra te munir de tes relevés de compte, sur plusieurs mois, pour voir quelles sont tes dépenses récurrentes et occasionnelles. Cette étape est la plus fastidieuse. Si on a une idée de nos gros pôles de dépenses, on peut parfois être surpris des abonnements et du montant de certaines de nos habitudes.
La technique pour calculer vos dépenses est de trier vos achats par catégorie. Pour l’alimentation par exemple, l’abonnement à la salle de sport, le loyer et les charges peuvent être des catégories regroupant les mêmes besoins.
Aussi, il est bien de classer les dépenses pour savoir si elles sont inévitables ou choisies. Un exemple, l’assurance habitation est une dépense obligatoire en revanche l’abonnement Netflix lui est une dépenses choisie.
Enfin, si une partie de tes revenus est directement mise de côté pour ton épargne il faut aussi la prendre en compte.
La règle 50/20/30 répartie le budget en 3 grandes catégories de dépenses : les besoins, les envies et l’épargne. Son fonctionnement est de dire qu’il faut allouer X % de son budget total dans ces trois catégories.
50% pour tes besoins ⇒ Dans cette catégorie, généralement, on peut inclure, le loyer et les charges (eaux, électricité, internet), les transports, les assurance (voiture, habitation, animaux, téléphone, etc) ou encore l’alimentation de base (courses).
Donc, si tu as comme revenus chaque mois 1800€ il faut que ce poste de dépenses ne dépasse pas, idéalement, 900€.
30% pour tes envies ⇒ Cette catégorie est plus large, il s’agit d’inclure les dépenses relatives à ce qui ne fait pas partie de tes besoins primaires autrement dit les choses qui ne sont pas essentielles. On peut retrouver les abonnements à la salle de sport, aux plateformes de streaming, mais aussi les restaurants, cinéma, les vacances ou encore le shopping.
Si tu as un doute sur la catégorisation d’une dépense, par exemple le restaurant pour le déjeuner, tu peux scinder les dépenses en deux et en répartir la moitié dans la catégorie envie et l’autre dans la catégorie besoin.
20% pour ton épargne ⇒ Cette règle n’est pas immuable mais elle est excellente pour t’aider à mieux gérer ton budget. L’idéal c’est de te faire un virement automatique tous les mois de ton compte courant (ou celui sur lequel tu reçois tes revenus) vers ton compte épargne. En économisant, tu achètes ta tranquillité financière et mentale puisque cela te permettra de pouvoir faire face plus sereinement aux imprévus, de financer de grands projets mais aussi de commencer à constituer un apport pour un bien immobilier.Ainsi, si tu gagnes 1800€ par mois, il faudrait que tu mettes 360€ de côté chaque mois.
Bien entendu, dans les faits ce n’est pas toujours aussi simple mais rester rigoureux.se sur l’épargne reste le meilleur moyen au moyen et long terme d’atteindre une bonne santé financière et une meilleure gestion de son budget.
Ainsi, il serait bien que tu calcules le % que tes dépenses dans chacune de ces catégories. Par exemple, si actuellement tu dépenses 37% de ton budget dans la catégories “les envies” l’objectif c’est que tu réduises le montant à 30% de tes dépenses totales. Idem pour les dépenses dans la catégorie “les besoins” cela indique qu’il te faut un loyer moins cher ou alors qu’il faut que tu renégocies tes assurances ou tes abonnements.
La méthode 50/30/20 s’articule autour de la bonne répartition et de la mesure de ses dépenses. Donc, si tu te sens capable d’épargner plus de 20% de ton budget tous les mois alors GO !
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