Être interdit bancaire, ça veut dire quoi ?

L'interdit bancaire, c'est une mesure prise par ta banque ou la justice lorsque tu as commis un incident de paiement. Par exemple l'émission d'un chèque sans provision - chèque en bois) ou l'utilisation abusive de ta carte bancaire. Le refus de régulariser une dette peut également te valoir un interdit bancaire. Bref, tu as fait des bêtises et maintenant, tu es fiché au Fichier Central des Chèques de la Banque de France. Mais pas de panique, il existe des solutions.

Qui a le pouvoir de t’administrer cette sanction ? Eh bien, il y a plusieurs cas. Cela peut être ta banque elle-même ou alors la justice, si tu as commis un délit comme la contrefaçon de chèque par exemple. Ton établissement bancaire doit normalement t'avertir avant de prendre cette décision, histoire de te laisser une chance de régulariser la situation.

La lettre d’injonction est le document officiel qui doit t’informer de ton inscription au FCC (Fichier central des chèques de la Banque de France).

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On ne va pas se mentir, être interdit bancaire ça complique pas mal de choses. Concrètement, cela signifie que tu ne pourras plus déposer de chèques et que ta banque pourra te réclamer tes reçus de chèques. Chaque banque peut consulter le Fichier Central des Chèques avant de t’accorder des services bancaires.

Les sanctions peuvent durcir certains accès aux conventions de compte (ce document contient la totalité des engagements contractuels entre la banque et vous-même). Donc tu risques de ne plus avoir accès à certains services financiers. Mais ne t'inquiète pas, ton droit à disposer d'un compte bancaire reste intact. Tu pourras toujours utiliser d'autres moyens de paiement comme les virements ou les prélèvements.

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Malheureusement, le Fichier Central des Chèques n'est pas accessible en ligne pour les particuliers. Donc, pour savoir si tu es dans le collimateur, tu dois te renseigner directement auprès de la Banque de France. Tu peux soit te rendre dans une de leurs agences, soit leur envoyer un courrier avec une copie de ta pièce d'identité.

Cependant, tu dois obligatoirement recevoir un courrier te prévenant de la situation. Le courrier mentionne les démarches à effectuer pour régulariser ta situation :

• en remettant la somme d’argent dû sur ton compte bancaire ou en proposant au créditeur de présenter à nouveau le chèque à l’encaissement,
• ou en proposant au créditeur de payer la dette sous une autre forme

Bon, il est temps de passer à l'action. Le première bon réflexe, c'est de contacter ta banque pour régulariser la situation. Tu dois ensuite mettre en œuvre tous les moyens pour rembourser ta dette ou demander à ton créancier de représenter le chèque à l'encaissement. Si ça ne fonctionne pas, tu peux aussi faire appel à un médiateur ou à la Banque de France pour contester la décision.

Tu peux également demander à ta banque de bénéficier d’une carte de paiement à autorisation systématique pour continuer à effectuer tes achats. Certains établissements proposent aussi des offres spécifiques aux personnes interdites bancaires, avec des frais plafonnés et des services adaptés.

En dernier recours, tu peux également envisager un rachat de crédit. Cette solution permet de regrouper toutes tes dettes en un seul prêt, ce qui annule automatiquement ton interdiction bancaire. Bien sûr, il faut bien étudier les conditions de ce rachat, mais ça peut être une bonne solution pour repartir du bon pied.

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