Lancer son activité et tous ses projets c'est possible mais ça demande un sacré budget.
Tu veux te lancer en tant qu'entrepreneur ? Le prêt auto-entrepreneur peut t'aider à lancer ton activité rapidement.
Si tu es auto-entrepreneur, tu te demandes sûrement comment financer ton activité. Que ce soit pour acheter du matériel, investir dans de nouveaux équipements, ou juste pour assurer ta trésorerie, un prêt peut être une bonne option. Mais quelles solutions s’offrent à toi ?
En tant qu’auto-entrepreneur, tu peux tout à fait demander un prêt pour financer ton activité. Mais il est important de bien choisir le type de prêt en fonction de tes besoins et de ta situation financière.
Un prêt auto-entrepreneur peut te permettre de :
Certaines options de financement sont plus adaptées que d'autres selon ton profil et ton projet.
Il existe plusieurs moyens de compléter les ressources nécessaires pour financer ton projet.
Le micro-crédit professionnel est une solution qui s’adresse à toutes les personnes qui veulent créer une entreprise quel que soit le secteur d’activité. Il s'agit de mini prêts qui ne peuvent dépasser 12 000 €, pour t'aider à lancer ou développer ton activité. Tu peux le rembourser sur 5 ans maximum, avec souvent un taux d’intérêt au moins égal à 5%.
Ce micro-crédit professionnel peut remplacer un crédit bancaire traditionnel mais il peut aussi venir en complément d’un crédit bancaire classique. Tu peux aussi compléter ton apport avec ce prêt pour remplir ta trésorerie.
Cependant pour y bénéficier ton entreprise doit avoir au moins 5 ans, ne compter pas plus de 3 salariés et une personne doit se porter garante pour 50% du micro-crédit.
Tu peux obtenir un prêt personnel en tant qu’auto-entrepreneur puisque tu as un statut de non-salarié. Les banques et organismes de prêt sont plus strictes pour ce type de prêt dans ce contexte auto entrepreneurial mais si tu montres que ta situation financière est stable, tu augmentes tes chance de l’obtenir.
Le gros avantage de ce prêt est que toute entreprise peut en bénéficier à un taux 0. Tu t’engages sur l’honneur à rembourser ce que tu as emprunté. Tu peux emprunté de 1 000€ à 90 000€ sur une durée de 1 à 7 ans. Ce prêt permet de crédibiliser ton projet aux yeux des banques et donc de rendre plus facile l’accès aux prêts bancaires traditionnels.
Pour faire une demande de prêt d’honneur tu peux te tourner vers Initiative France et Réseau Entreprendre.
Si ton entreprise est dans le secteur de l’économie sociale et solidaire, il existe des financeurs solidaires qui peuvent t’aider. Il faut que ton entreprise propose des services ou des produits qui ont une forte utilité sociale ou environnementale. Cela peut être dans différents domaines comme les énergies renouvelables, la lutte contre le chômage ou encore les aides aux pays en développement.
Tu dois remplir plusieurs conditions pour que ton entreprise soit une “entreprise solidaire d’utilité sociale”. Par exemple, tu ne dois pas percevoir une rémunération de plus de 7 fois du SMIC ou tu dois avoir comme statut d’entreprise la recherche d’une utilité sociale. Sinon tu ne pourras pas faire appel à des financeurs solidaires comme France Active, la Nef ou le Crédit Coopératif.
Oui, c’est possible, certains organismes de prêt, proposent des prêts aux auto-entrepreneurs sans besoin d'apport personnel. Cependant, l'absence d'apport peut parfois freiner la banque et entraîner des taux d'intérêt plus élevés ou des conditions de remboursement plus strictes. Le fait d’investir avec tes propres ressources montre que tu crois en ton projet et le crédibilise devant la banque. Elle aura plus tendance à accepter un prêt avec un apport.
En revanche, si on se tourne vers un organisme de crédit l’apport n’est quasiment jamais demandé et malgré tout, c’est de plus en plus rare chez les banques (cela dépend bien souvent du montant emprunter).
L’aide à la création ou à la reprise d’une entreprise te fait bénéficier d’une exonération de 50% sur tes cotisations sociales jusqu’au 3ème trimestre civil qui suit la date du début de ton activité.
Bon à savoir, pour bénéficier de l’ACRE le plus longtemps possible, il est recommandé de faire sa demande en début de trimestre civil, soit janvier, avril, juillet ou octobre.
En tant qu’auto-entrepreneur, tu peux toucher la prime d’activité versée par la Caf. Elle prend en compte toutes les ressources des membres de ton foyer, mais aussi les chiffres d’affaires trimestriels de ton entreprise. Ainsi tous tes revenus, aides sociale ou autre doivent être déclarés. La prime d’activité est un montant de base de 622,63€ qui peut évoluer suivant la composition de ton foyer.
Le RSA est aussi compatible avec ton statut d’auto-entrepreneur si tes revenus ne dépasse pas les 635€/mois. Tu peux faire une demande auprès de la Caf.
L’Association de Gestion du Fonds pour l’Insertion des Personnes Handicapées peut t’aider si tu es en situations de handicap pour lancer ton projet. Tu peux bénéficier de 3 000€, en revanche ton apport doit être d’au moins 1 200€. L’Agefiph est un complément d’autres aides du droit commun, c’est-à-dire de France Travail, Cap emploi avec la sécurité sociale, la mutuelle…
Quel que soit le type de prêt que tu choisis, les organismes de crédit te demanderont souvent des garanties comme :
Ces garanties sécurisent le prêt pour les organismes de crédit, mais elles peuvent représenter un obstacle si tu n’as pas ces actifs.
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