Le crédit professionnel rapide jusqu’à 6000€

Il existe différents types de solutions que l’on peut solliciter pour trouver des financements pour son entreprise :

• Le crédit professionnel, le plus traditionnel qui soit, via lequel on sollicite sa banque ou un organisme de crédit en voulant faire emprunter de l’argent à sa société en fournissant des éléments justificatifs sur l’état de santé de l’entreprise et démontrer en quoi les investissements réalisés avec cet argent vont être bénéfiques au développement de l’activité mais aussi gage de l’engagement au remboursement de la somme empruntée.
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• Le crédit d’investissement, qui dans l’idée réside sur le même principe à la différence que l’argent emprunté doit servir à financer des investissements pour aider l’entreprise et l’activité à se développer comme l’achat de nouvelles machines de production ou de nouveaux véhicules pour embaucher de nouveaux commerciaux.
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• Le crédit de trésorerie (ou le crédit de fonctionnement), permet de donner de la latitude à des entreprises qui ont des décalages de trésorerie. Cela peut prendre la forme d’un découvert autorisé (qui est un prêt) avec une somme que l’on peut négocier avec sa banque mais aussi, la facilité de caisse qui est un compte en banque spécifique sur lequel l’entreprise peut être à découvert (sur une période et un montant maximal donnés).
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• Le crédit-bail (ou le leasing) est une option pour financer des biens d’équipement ou des véhicules sans les acheter immédiatement. L'entreprise paie des loyers pour l'usage de l’équipement, avec la possibilité de l’acquérir définitivement en fin de contrat pour une valeur résiduelle. Cela ne s’adresse en revanche qu’à des biens d’équipements industriels et de transport.
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• Les aides publiques sont nombreuses que ce soit sous forme de don de l’argent, une vraie aide au lancement et au développement de l’activité ou bien, que cela prenne la forme d’un prêt professionnel. On pourrait ainsi nommer l’ADIE qui finance de nombreux projets d’entrepreneurs et d’entreprises en France. 
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• Le micro crédit professionnel, permet généralement d’emprunter jusqu’à 10.000€ (cela dépend des établissement de crédit) et peut être une excellente solution quand le prêt professionnel classique n’est pas possible.

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Les mini prêts ou micro crédits sont une forme de crédit relativement nouvelle qui s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. Ainsi, dans le cas où une entreprise ou un chef d’entreprise se retrouver dans la nécessité d’emprunter de l’argent soit pour lancer de nouveaux projets soit pour tenter d’équilibrer les finances de sa société il pourrait se tourner vers cette forme de prêt.

Les établissements de crédit qui proposent ce type de micro crédit professionnel sont accessibles quasi exclusivement en ligne permettant ainsi de faire une demande rapide mais surtout de recevoir une réponse aussi très rapide.

Il est possible d’emprunter à partir de plusieurs centaines d’euros jusqu’à 10.000€ et de rembourser cette somme jusqu’à 84 mois. Toutefois, les durées et les montants des remboursements dépendront de la somme empruntée.

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Premier élément à toujours garder en tête : souscrire un crédit veut dire qu’il est nécessaire et obligatoire de le rembourser. Ainsi, il est important de garder en tête que tous les mois on va devoir rembourser une certaine somme et surtout de s’assurer que l’on sera en mesure de le faire sans que cela soit trop difficile et pénible. Il est nécessaire de se pencher sur sa capacité d’emprunt et son taux d’endettement, dans tous les cas les établissements de crédit calculeront ces chiffres afin de s’assurer qu’il est possible d’accepter la demande de crédit.

Ensuite, il est nécessaire de comparer les offres et les conditions des offres notamment : le TAEG, le montant que l’on peut emprunter, le nombre de mensualités, le montant des mensualités et le montant de tous les frais annexes (lorsqu’il y en a).

Autre notion important, ne pas hésiter à consulter les avis clients et penser à les lire pas simplement regarder les notes au global. En effet, certaines personnes mécontentes de ne pas avoir eu leur crédit peuvent laisser de très mauvais avis alors que l’organisme est très bien.  Tout ceci permettra de s’assurer du sérieux de l’organisme mais surtout du suivi client.

Bon à savoir : il est possible de rembourser avec anticipation un crédit mais toutefois, les organismes de crédit et surtout les banques appliquent des frais de remboursement anticipés. Il est évidemment très important de bien connaître ces conditions avant de signer son emprunt et surtout, de savoir qu’il est possible de négocier sur cette partie là lors de la souscription.

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C’est un vaste sujet parce que les aides pour les entreprises sont relativement nombreuses mais parfois aussi méconnues.

Bien entendu, il existe une multitude d’aides publiques qui ne s’adressent pas toutes au même type d’entreprise ou de projet. Cela peut être un vrai travail de fourmi de tout éplucher et regarder mais cela peut aussi être une belle manière d’obtenir de l’argent.

Dans ce cas, il est toujours intéressant de se rapprocher de sa mairie, de son département mais aussi de la région qui ont des services dédiés pour ces questions et ce type de demande.

On peut aussi solliciter du financement privé notamment en faisant une levée de fonds ou en faisant rentrer des personnes ou d’autres entreprises dans notre capital.

Les aides publiques les plus connues en France

1. Aides à la création et reprise d’entreprise

• ACRE (Aide aux créateurs et repreneurs d'entreprise) : Exonération partielle des charges sociales pour les créateurs ou repreneurs d'entreprise.
• NACRE (Nouvel accompagnement pour la création ou la reprise d'entreprise) : Un accompagnement administratif et financier qui peut inclure un prêt à taux zéro.
• ARCE (Aide à la reprise ou création d’entreprise) : Versement d’une partie des allocations chômage en capital pour les créateurs ou repreneurs d’entreprise.

2. Aides financières pour les investissements

• Prêts Bpifrance : Prêts sans garantie pour financer les investissements matériels et immatériels (innovation, développement international, etc.).
• Crédit d’impôt pour la compétitivité et l’emploi (CICE) : Allègement fiscal pour améliorer la compétitivité des entreprises (réduit progressivement pour être intégré dans la réduction de charges).

3. Aides à l’innovation

• Crédit d'Impôt Recherche (CIR) : Aide fiscale pour les entreprises engageant des dépenses en R&D (recherche et développement).
• Crédit d’Impôt Innovation (CII) : Destiné aux PME, il finance les travaux d'innovation pour l’amélioration des produits existants.
• Aides de Bpifrance pour l’innovation : Financement pour des projets innovants, avec des subventions, des prêts d’amorçage et des garanties.
• France Relance : Plan de soutien de l’État pour relancer l’innovation et la transition écologique, avec des financements sur les projets de relocalisation, d'industrie du futur et de transition écologique.

4. Aides à l’export et à l’internationalisation

• Assurance prospection de Bpifrance : Aide pour couvrir les dépenses liées à la prospection de nouveaux marchés internationaux.
• Prêt Croissance Internationale : Prêt destiné à financer le développement d’activités à l’international.
• Subventions de Team France Export : Programmes d'accompagnement pour les entreprises qui cherchent à s’implanter à l’étranger.

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